Mutual Fund Investments Secrets Revealed.

चला म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची रहस्ये जाणून घेउयात.

Mutual Funds were created to make investing easy. So consumers wouldn’t have to be burdened with picking up individual stocks.

Scoot Cook

 

गुंतवणूक सुलभ करण्यासाठी म्युच्युअल फंड तयार केले गेले. त्यामुळे ग्राहकांना स्वतः शेयर्स घ्यायची गरज पडणार नाही .

स्कूट कुक

ज्ञानाच्या कमतरतेमुळे, बहुतेक गुंतवणूकदार (Investors)अजूनही बँक मुदत ठेवी किंवा पोस्ट ऑफिस योजना किंवा सरकारी बाँडमध्ये पैसे गुंतवत आहेत.

कमी व्याज असूनही ते केवळ सुरक्षिततेमुळे मुदत ठेवी (Fixed Deposits) किंवा आवर्ती (Recurring Deposits) ठेवींमध्ये गुंतवणूक करत आहेत.

तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर चांगला परतावा (Return on Investment)मिळवायचा असेल तर म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) हा एक उत्तम पर्याय आहे. त्यासाठी तुम्हाला विविध म्युच्युअल फंडांचा अभ्यास करावा लागेल.

जर तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपीद्वारे(Systematic Investment Plan)  गुंतवणूक करण्याची योजना आखत असाल तर तुमच्या गुंतवणुकीवर जास्त नफा मिळण्याची शक्यता आहे.

तुमचा निवडलेला म्युच्युअल फंड खराब कामगिरी करत असल्यास तुमच्याकडे दुसर्‍या योजनेवर स्विच करण्याचा पर्याय असतो.

म्युच्युअल फंडामध्ये तुमचा पैसा विविध उद्योगांमध्ये गुंतवला जात असल्यामुळे जर त्यापैकी एका उद्योगाने चांगली कामगिरी केली नाही तर इतर चांगली कामगिरी करणाऱ्या उद्योगांनी तुमचे नुकसान भरून काढले जाते.

तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार तुम्ही म्युच्युअल फंडाच्या मागील कामगिरीचा अभ्यास केल्यानंतर म्युच्युअल फंड योजना निवडू/निवडू शकता.

म्युच्युअल फंडातील दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी, गुंतवणूकदारांना 15% ते 18% च्या श्रेणीत चांगले परतावा मिळू शकतो. कोणत्याही मुदत ठेवी किंवा इतर सरकारी कर बचत साधने किंवा बाँडपेक्षा नेहमीच जास्त.

चक्रवाढ व्याजामुळे म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीने जास्त नफा कमवणे होणे शक्य आहे, तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य कालांतराने वाढू शकते.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

भारतामध्ये अनेक म्युच्युअल फंड कंपन्या आहेत. या कंपन्या त्यांच्या गुंतवणूकदारांच्या वतीने स्टॉक, बाँड आणि इतर मालमत्तांमध्ये पैसे गुंतवतात.

म्युच्युअल फंड कंपनी गुंतवणूकदारांकडून जमा झालेले पैसे शेअर्स (स्टॉक), बाँड आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करते. यालाच म्युच्युअल फंडाचा पोर्टफोलिओ म्हणतात.

प्रत्येक म्युच्युअल फंडाचे व्यवस्थापन फंड व्यवस्थापकांद्वारे (Fund Manager )केले जाते जे फंडाच्या गुंतवणूक धोरणाची अंमलबजावणी करण्यासाठी जबाबदार असतात.

म्युच्युअल फंड हे व्यावसायिक मनी मॅनेजर्सद्वारे चालवले जातात, जे फंडाच्या मालमत्तेचे कुठे वाटप करायचे हे ठरवतात आणि फंडाच्या गुंतवणूकदारांच्या उत्पन्नावर भांडवली नफा निर्माण करतात.

म्युच्युअल फंडाचा पोर्टफोलिओ (Portfolio) त्याच्या प्रॉस्पेक्टसमध्ये (Prospects) नमूद केलेल्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टाशी जुळण्यासाठी संघटित आणि संतुलित असतो.

बहुतेक गुंतवणूकदारांना असे वाटते की म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक के सट्टा आहे.

असाही गैर समज आहे की तुम्हाला म्युच्युअल फंडात मोठ्या रकमेची गुंतवणूक करावी लागते. पण तुम्ही १००० रुपया पासून गुंतवणूक करू शकता.

पण गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला म्युच्युअल फंडाचे पूर्ण ज्ञान असणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडाचा अभ्यास करणे जरुरी आहे.

खरे सांगायचे तर, जेव्हा तुम्हाला पैसे गुंतवायचे असतील तेव्हा तुमचा हेतू पैसे कमवणे किंवा गुंतवणुकीपेक्षा जास्त काहीतरी मिळवणे हा असतो.

गुंतवणुकीवर परतावा देण्याच्या तुमच्या उद्दिष्टावर अवलंबून, तुम्ही कुठे गुंतवणूक करायची ते ठरवता.

काही गुंतवणूकदारांना असे वाटते की त्यांनी फक्त म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवावे आणि विसरून जावे. तथापि, आपण आपल्या पोर्टफोलिओचे नियमितपणे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.

आणखी एक गैरसमज आहे, की तुम्ही एकदा म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली की तुम्हाला गुंतवणुकीवर खात्रीशीर उत्पन्न मिळेल.

जेवढ्या तुमच्या अपेक्षा जास्त, तेवढी तुमची जोखीम जास्त, हा गुंतवणुकीचा नियम आहे.

त्यामुळे तुम्ही कुठेही गुंतवणूक करा; तुम्ही गणनात्मक जोखमीमध्ये गुंतवणूक करत आहात.

म्युच्युअल फंडांनाही हेच लागू आहे.

म्युच्युअल फंडामध्ये विविध पर्याय उपलब्ध आहेत. उपलब्ध असलेल्यांपैकी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडणे आवश्यक आहे.

भारतात म्युच्युअल फंडाबाबत अनेक गैरसमज आहेत. त्यामुळे बहुतांश गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत नाहीत.

म्युच्युअल फंड का?

आयुष्यात प्रत्येकजण आपल्या चांगल्या भविष्यासाठी पैश्याची गुंतवणूक करतो . गुंतवणुकीचे दोन प्रकार आहेत, अल्पकालीन गुंतवणूक आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक.

फिक्स्ड डिपॉझिट, सोन्यामध्ये गुंतवणूक, स्टॉक मार्केट(शेअर्स), लाइफ इन्शुरन्स, इत्यादीसारख्या विविध प्रकारच्या गुंतवणूकीचे पर्याय उपलब्ध आहेत

प्रत्येक गुंतवणुकीच्या पर्यायाचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे असतात. तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टावर अवलंबून, आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी कोणत्या प्रकारची गुंतवणूक योग्य आहे हे अवलंबून आहे.

गुंतवणुकीच्या उपलब्ध पर्याय म्हणजे म्युच्युअल फंड. मग आपल्याला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची गरज का आहे?

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे काही फायदे आहेत.

म्युच्युअल फंड हे व्यावसायिक मनी मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

काही लोक इक्विटी आणि डेट या दोन मुख्य विभागांमध्ये गुंतवणूक करतात किंवा काही फक्त इक्विटीमध्ये आणि काही डेटमध्ये गुंतवणूक करतात आणि इतर संकरित(hybrid )आणि संतुलित (Balanced )असतात.

त्यामुळे तुमची फंडात गुंतवलेली रक्कम हा एक वैविध्यपूर्ण( diversified) पोर्टफोलिओ आहे. थोड्या गुंतवणुकीसह, तुम्ही विविध प्रकारच्या शेअर्समध्ये एक्सपोजर मिळवू शकता.

फंडातील काही समभागांनी कामगिरी केली नाही तर, बाकीचे नुकसान भरून काढतील.

तुम्हाला स्टॉकमध्ये (शेअर्स )संशोधन करण्याची गरज नाही, फक्त गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा.

म्युच्युअल फंडाचा सर्वात चांगला गोष्ट म्हणजे, तुम्ही रु. 500/- ची अल्प रक्कमही गुंतवू शकता.

एकतर तुम्ही एकदाच (Lumpsum) किंवा SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) मध्ये गुंतवणूक करू शकता. तुमच्याकडे निष्क्रिय रोख (Idle Cash ) असल्यास तुम्ही एकरक्कमी गुंतवणूक करू शकता.

दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी आणि लहान गुंतवणूकदारांसाठी एसआयपी हा एक चांगला पर्याय आहे.

तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार निधी (Mutual फंडस्) निवडण्यासाठी 2000 पेक्षा जास्त पर्याय उपलब्ध आहेत.

डेट फंड कमी जोखमीचे असतात, संतुलित किंवा हायब्रीड हे मध्यम जोखमीचे असतात आणि इक्विटी फंडात जास्त जोखीम असते.

तुमच्याकडे स्मॉल कॅप, मिड कॅप आणि लार्ज कॅप फंडांचा पर्याय देखील आहे.

डेट फंडांवर, गुंतवणुकीवरील परतावा इक्विटी फंडांपेक्षा कमी असतो. त्यामुळे जास्त जोखीम, जास्त परतावा.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीत जास्त तरलता असते, ओपन एंडेड स्कीममध्ये तुम्ही कधीही युनिट्स खरेदी आणि विक्री करू शकता. युनिट्सचे मूल्य त्या फंडाच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर (एनएव्ही) आधारित असते.

त्यामुळे म्युच्युअल फंडांमध्ये जास्त तरलता(liquidity) असते. तथापि, काही कर बचत निधीचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो.

काही फंडांवर कर सवलतींचाही फायदा आहे.

शेअर मार्केट गुंतवणुकीत तुम्हाला विविधतेचा फायदा मिळू शकत नाही, कारण आम्ही विविध उद्योगांचे शेअर्स खरेदी करू शकत नाही. तुम्हाला रु.1000/- गुंतवायचे असल्यास, तुम्ही एक किंवा दोन कंपन्याचे शेअर्स खरेदी कराल. म्युच्युअल फंडाबाबतही असे नाही.

गुंतवणुकीसाठी उपलब्ध पर्यायाचा विचार केल्यास म्युच्युअल फंड हा इतर गुंतवणुकीच्या पर्यायापेक्षा सर्वोत्तम पर्याय  आहे.

निष्कर्ष.

म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीज धारण करू शकतात, त्यामुळे म्युच्युअल फंड हे इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत चांगला पर्याय ठरतात.

विविधीकरणामुळे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतील जोखीम कमी होते आणि SIP द्वारे दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना गुंतवणुकीवर चांगला परतावा देते.

तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी थोडी रक्कम असली तरीही तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.

गुंतवणुकीवरील परताव्याचा विचार करता शेअर बाजारापेक्षा म्युच्युअल फंड हा गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे.

म्युच्युअल फंडातील जोखीम समभागांपेक्षा तुलनेने कमी आहे. इतर सर्व गुंतवणूक पर्याय जसे की मुदत ठेवी, सरकारी रोखे, पोस्ट ऑफिस योजनांमध्ये हमी परतावा मिळतो.

या पर्यायांची म्युच्युअल फंडांशी तुलना केल्यास, म्युच्युअल फंड गणनात्मक जोखमीसह गुंतवणुकीवर चांगला परतावा देतात.

तुमचे उद्दिष्ट आणि गुंतवणुकीची मुदत लक्षात घेऊन, मागील कामगिरीवर आधारित तुमचा म्युच्युअल फंड निवडा आणि तर तुम्हाला कमी जोखीम आहे.

तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील तुमच्या गुंतवणुकीवर पैसे मिळवायचे असतील तर विविध म्युच्युअल फंडांचा अभ्यास करा.

जेव्हा तुम्ही तुमच्या पैशाच्या गुंतवणुकीचा विचार करता तेव्हा तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यासाठी तज्ञ असणे केव्हाही चांगले असते.

एक चांगला गुंतवणूक सल्लागार तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर जास्तीत जास्त परतावा मिळवून देण्यासाठी मदत करू शकतो.

तज्ञांच्या दृष्टिकोनातून, म्युच्युअल फंड हे तुमचे उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहेत.

मग कसली वाट बघताय?

हा लेख कसा वाटला ? ह्या लेखा बद्दल तुमचे मत आवश्य कॉमेंट बॉक्स मध्ये द्या .